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FAQ: Überblick zur Immobilienverrentung
Bei der Immobilienverrentung verkaufen Sie Ihr Haus, können dort aber weiterhin mietfrei wohnen. Der Käufer zahlt Ihnen den Kaufpreis nicht auf einen Schlag aus, sondern leistet über einen bestimmten Zeitraum monatliche Raten. Mehr zu den Grundlagen können Sie an dieser Stelle nachlesen.
Ob sich in Ihrem Fall eine Verrentung der Immobilie lohnt, hängt von vielen Faktoren ab. Sie kann unter anderem dann eine gute Wahl sein, wenn der Immobilienbesitzer keine Erben hat und das im Haus gebundene Kapital bis zu seinem Tod aufbrauchen, aber dort trotzdem wohnen bleiben möchte. Hier finden Sie eine Liste der Vor- und Nachteile der Immobilienverrentung.
Bezüglich der Auszahlung des Kapitals gibt es verschiedene Optionen: die Leibrente, die Zeitrente und die Umkehrhypothek. Mehr dazu erfahren Sie in diesem Abschnitt.
Die Berechnung ist sehr komplex, wie wir hier erklären. Die Höhe der Leibrente wird unter anderem durch den Wert der Immobilie sowie den Wert des Wohnrechts beeinflusst.
Was ist die Verrentung einer Immobilie?
Das Eigenheim gilt als Altersvorsorge schlechthin. Doch das Vermögen des Besitzers steckt in der Immobilie fest. Was können nun Personen tun, die eine Finanzspritze benötigen – etwa, um die gesetzliche Rente aufzubessern?
Eine Lösung, um das in der Immobilie gebundene Kapital nutzbar zu machen, ist die Verrentung der Immobilie. Doch was bedeutet die Immobilienverrentung – auch Immobilienrente genannt – genau? Sie verkaufen Ihre Eigentumswohnung oder Ihr Haus, können dort aber bis an Ihr Lebensende mietfrei weiter wohnen. Der Käufer zahlt den Kaufpreis in monatlichen Raten ab – das ist Ihre zusätzliche Rente.
Sofern Sie mit dem Käufer nichts anderes vereinbart haben, ist dieser von da an dazu verpflichtet, sich um die Instandhaltung der Immobilie zu kümmern. Sie als Verkäufer müssen in diesem Fall nur noch für die laufenden Kosten aufkommen – dazu zählen etwa Strom und Wasser.
Möchten Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung verrenten, können sowohl Privatpersonen, gewerbliche Anbieter oder Stiftungen als Käufer auftreten. Doch egal, für welche Option Sie sich entscheiden: Die Beratung durch einen Experten ist unverzichtbar. Dieser sollte alle Unterlagen gründlich prüfen.
Was ist der Unterschied zwischen Immobilienverrentung und Nießbrauch? Auch beim Nießbrauch kann der Verkäufer im betreffenden Haus wohnen bleiben. Im Gegensatz zur Verrentung einer Immobilie wird ihm der Kaufpreis aber sofort komplett und nicht in Raten ausgezahlt. Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass der Nießbrauchnehmer die Instandhaltungskosten für die Immobilie selbst tragen muss. Er hat aber unter anderem auch die Möglichkeit, die Immobilie gemäß den Regelungen des Mietrechts zu vermieten.
Immobilie verrenten: Welche Optionen gibt es?
Möchten Sie Ihr eigenes Haus verrenten, haben Sie bezüglich der genauen Ausgestaltung verschiedene Möglichkeiten, die wir hier kurz erklären möchten:
- Leibrente: Hier erhält der Verkäufer eine monatliche Rente, die ihm bis an sein Lebensende ausgezahlt wird.
- Zeitrente: Diese Form der Rente wird über einen bestimmten, vertraglich festgelegten Zeitraum ausgezahlt.
- Umkehrhypothek: Hier erhält der Immobilieneigentümer einen Kredit. Dieser wird ihm in monatlichen Raten oder auf einmal ausgezahlt. Der Kreditnehmer muss den Kredit dabei nicht selbst abbezahlen, es fallen weder Tilgungs- noch Zinszahlungen an. Die Immobilie dient als Sicherheit. Stirbt der Eigentümer, wird der Kredit entweder dadurch abbezahlt, dass das Haus verkauft wird oder es geht in den Besitz des Kreditgebers über.
Ein wichtiger Punkt bei der Immobilienverrentung: Ab welchem Alter ist dies möglich? Je nach Anbieter werden unterschiedliche Grenzen angesetzt. Bei manchen liegt das Mindestalter bis 60 Jahren, es kann aber auch 65 oder 70 Jahre betragen.
Immobilienverrentung: Die Berechnung der Rente ist komplex
Wer überlegt, sein eigenes Haus zu verrenten, möchte natürlich auch im Vorhinein wissen, wie hoch die zu erwartende Rente ausfallen wird. Dafür braucht es aber einen Experten für die Immobilienverrentung. Doch was ist das Schwierige an der Berechnung?
Es gibt drei Faktoren, welche die Höhe der Rente beeinflussen:
- Wie viel ist das Wohnrecht wert? Entscheidende Faktoren sind hierbei unter anderem die Restnutzungszeit für die Immobilie sowie die ortübliche Miete.
- Wie viel ist die Immobilie wert? Hierzu muss ein professionelles Gutachten erstellt werden.
- Wie hoch ist die statistische Lebenserwartung des Verkäufers? Grundlage hierfür ist die amtliche Sterbetafel.
Nur leichte Abweichungen bei den Ausgangswerten können zu großen Unterschieden beim Ergebnis führen. Lassen Sie eine Berechnung deshalb unbedingt von einem Experten durchführen, damit Sie Ihre Entscheidung nicht auf Grundlage von falschen Annahmen treffen.
Was ist bei der Immobilienverrentung in puncto Steuer zu beachten? Hier gibt es einen wichtigen Unterschied zwischen Leib- und Zeitrente. Letztere wird in voller Höhe versteuert, während bei der Leibrente nur auf den Ertragsanteil eine Steuer anfällt.
Fazit zur Immobilienverrentung: Pro und Contra
Die Immobilienverrentung hat gewisse Vorteile und Nachteile, die wir abschließend in der folgenden Übersicht einander gegenüberstellen:
Vorteile:
- Sie erhalten eine zusätzliche Rente.
- Sie können weiterhin in Ihrem Haus wohnen.
- Beim regulären Verkauf fallen hohe Steuern an, die Sie mit der Immobilienverrentung umgehen können.
- Der Käufer übernimmt in der Regel die Instandhaltung des Hauses. Sie müssen nur noch die laufenden Kosten für Strom etc. zahlen.
- Im Vergleich zur Vermietung der Immobilie haben Sie weniger Arbeit.
Nachteile:
- Ihr Wohnrecht führt dazu, dass der Wert der Immobilie sinkt. Beim herkömmlichen Verkauf erzielen Sie deshalb meist einen höheren Erlös.
- Sie können nicht mehr davon profitieren, falls die Immobilie im Lauf der Zeit an Wert gewinnt.
- Anbieter verlangen oft hohe Gebühren.
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Vielen Dank für diesen Beitrag. Ist eine Immobilienverrentung auch möglich, wenn die Immobilie bereits an die Erben überschrieben wurde? Erhalten die Erben dann die monatlichen Rentenzahlungen und wie verhält es sich in so einem Fall steuerlich?
Vielen Dank für diesen Beitrag zur Immobilen Verrentung. interessant, dass man dabei die Immobilie verkauft, aber weiterhin dort wohnen kann. Ich möchte meine Immobilie im Alter nicht mehr behalten, aber trotzdem einen sicheren Wohnort haben und das scheint wie eine gute Möglichkeit.
Vielen Dank für diesen Beitrag zur Immobilienverrentung. Gut zu wissen, dass man da trotz Hausverkauf weiter in der Immobilie wohnen kann. Muss man sich trotzdem an ein Notariat wenden für einen förmlichen Kaufvertrag oder läuft das bei der Verrentung anders?
Vielen Dank für diesen Beitrag zur Immobilienverrentung. Gut zu wissen, dass dabei der Hausverkauf zwar abgewickelt wird, man aber weiter in der Immobilie wohnen kann. Meine Oma hat erwägt ihr Haus zu verkaufen, doch vielleicht ist Verrentung auch geeignet.
Gut zu wissen, dass man mit der Immobilienverrentung im Gegensatz zum regulären Verkauf anfallende Steuern umgehen kann. Ich habe trotz Kaufvertrag ein Problem mit dem Käufer meiner Immobilie. Dafür werde ich definitiv einen Rechtsanwalt für Immobilienrecht beauftragen.